如速的技术变化、城镇化、区域化、人口老化等,是当代趋势观察家的热门话题。这些趋势,不仅涉及一国的综合实力,也涉及工商业界应如何应对这些挑战,如搞行销的专家,便很注重如何在这些变化中迎变与找出商机。

就人口老化言,它涉及两个方面,一是人的长寿化,特别是发达国家与新兴新场的人口,日趋长寿;另一面则是少子化;其实,这是个一体两面的发展趋势。人口长寿化与生活水平与医疗技术进步相关,而少子化则人的观念改革相关。因为出现少子化,所以突显出长寿化与人口老化变得突出。

假设新生人口稳步增长,那么高龄人口的占比便会相对减少而不会那么严重。易言之,少生少育才是关键。

为何当代人大多选择少生少育或优生优育?按理说,当他人生活水平较前更高,也应更有能力多生多育,可吊诡的是,多数人选择少生少育。有一种看法认为关键在于个人主义,个人权利观与自由主义思想有关。因为随著个人权利观的上升,更多人偏向专注栽培自己,个人享受而非牺牲与义务。

冲击经济活力

此外,随著社会的进步,个人的需要也日趋多样化与高级化,许多往日不需要的物品,也成了必需品,如汽车;外加上社会保险制度的普及,个人也日益依赖个人储蓄或政府养老金养老,使养儿防老观念变得过时。

其结果长远来看就会出现生之者少,食之者众,被扶养人口会日趋多,生产性人口日趋少的社会经济结果,变得必须以更少的劳动人口,养更多的非劳动人口的结果。这自然会冲击一国的经济活力与加重国家财政负担。

在发达国,这个趋势已日益严重,如在日本,65岁或以上人口,已占了总人口的26%;德国也占了21%,其他意大利、希腊、瑞典等,也破了20%的门槛。在新兴经济体如中国与大马,情况也不乐观。在中国,65岁或以上人口已占了约10%,大马也占了约6%,其中华人更较他族为多。易言之,华人的生育率也是各族中最低的,平均每位女性,一生中只生1.4人,低于2.1人的替代水平,也就是说,长远来看,大马华人人口的绝对数会递减。

趋向高龄化社会

根据大马统计局的预测,到了2030年,大马的总人口将是约3800万人,其中60岁或以上人口将占约581万,占总人口的约15.3%。按照目前通行的准则,若一国有10%或以上人口是65岁,或15%的人口是60岁或以上,便可归类入高龄社会。大马的高龄人口占比虽没发达国那些严重,却有个人口未富先老的挑战。这也是我国公积金局常提醒人民得提高存款的主因。

目前, 大马人的预期寿命是男73岁,女77岁,虽然不像日本、新加坡人那样长寿,可一般来说,大马人健康状况欠佳,如卫生部便指出,大马的18岁或以上人口中,有约17%患有糖尿病,是个百分比偏高的国家。储蓄不多,外加上健康欠佳,确是个不小的挑战。

进而言之,一般来说,高龄化社会也较缺乏经济活力,增长率会趋低,进而影响到政府的收支,使支不抵收情况恶化。

实则,近年来联邦政府支出中,退休公务员养老金负担已日沉重,如在2010年退休公务员人数为约59万,可到了2019年,竟已升到约83万;在大马,公务员的退休金是以服务年限与退休前最后的薪资为准,故服务超过20年者,可能每月可获得退休前薪资的约2/3。外加上近年来多次大幅调整公务员薪资,这已使得政府倍感压力。

以退休公务员为例,在2000年退休金占了行政开支(约565亿令吉)的42亿令吉,在2010年,则占了1383亿行政开支中的108亿,以及2019年的2599亿中的257亿。

大马人一般均知道,公务员人数庞大,如在2010年只有约124万人,可今天已剧升到161万人之多;当然,公务员薪酬在行政开支占比也节节高升,甚至占行政开支的约30%或以上,可较少人注意到退休公务员的部份。随著人口老化与长寿化,领取退休金的人口数应会日增。这将会逼使政府走上发达国的应付之道,即提高公务员退休年龄,如从55岁提高到56岁,甚至到60岁(2012年)。

今天,许多发达国的退休年龄已提高到65岁,或许日后大马也可能有样学样。另一个可能的方法是,减少退休金领取额或去掉通膨调整。

幸好大马的养老金制度是走个人帐户制,也就是个人自力救济而非共享制度,这在很大程度上,减少了国家的财政负担。在发达国通常的制度是,工作人口缴社会保险金给政府,而政府则用这笔收入支付给退休人士;可大马则是,民间企业走个人自力救济制度,也就是个人的每月缴付进入个人户头,老后领取个人户头的缴纳金。

易言之,这是种强制储蓄制度,可以说是种不信任个人理性,而由政府强迫个人储蓄的家长制度。

虽然大马政府也希望公务员能选择类似民企的这类确定缴纳制度,可多数公务员依然倾向选择由政府提供退休金制度。

由政府提供退休金,还可以获得一些额外的好处,如花红。因为政府在发给公务员花红时,退休公务员也可分到好处。如2019年,公务员可领到500令吉花红,退休公务员则可领到250令吉。

由于政治福利化,福利政治化是大势所趋,公务员与退休公务员人数又多(161万加上83万退休者),再加上其家属,可说是关键票源,也因此政府应不会在这方面做大的改变。据此而论,大马的公共财政恐难有真正的改善。

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