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太多的生活固定开销,或无节制的消费方式,导致一些人每个月都成为月光族。
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大马金融服务网站RinggitPlus展开的《2019年大马人理财知识调查报告》显示,在8000名受访者中,其中53.4%的受访者无法依靠储蓄支撑3个月的生活,约43.4%的受访者是月光族或入不敷出。而月收入低于2000令吉的受访者中,其中37.1%没有任何储蓄。

今期“东方热话”要求理财顾问刘振龙及咖啡厅服务员王俊杰谈谈,为何高达53.4%的国人的现有储蓄无法支撑3个月生活。

百物价格上涨,工资却龟速调涨,很多人都感叹生活艰苦,每个月领取工资,扣除生活必需开销费用后,工资所剩不多,捉襟见肘,只能节省使用。

已出来社会工作近5年的王俊杰(23岁)指自己是咖啡厅服务员,而其月薪是2000令吉以下。每个月领得工资后,他首先必须扣除保险费用约260令吉,因为与家人同住,因此每个月会给母亲300令吉家用。

他说,扣除以上两个每月固定开销后,他会强迫自己每个月从工资中拨出约300令吉作为储蓄用途,而剩下的工资就当月开销。

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他坦言,扣除每个月固定开销及储蓄后,虽工资所剩无几,但其省吃俭用,因此没有太大问题。

他说,所幸的是可以住在父母的屋子,不像其他游子般必须在外租房间居住。另外,其代步工具是一辆在其父亲名下,已有近20年车龄的宝腾轿车。

他指以他目前的收入,若必须在外租房间居住或每月缴还汽车贷款,肯定无法负担其生活基本开销。

他坦言,虽然每个月都会强迫自己储蓄,但若单靠储蓄生活,目前的储蓄无法支撑他3个月生活。

他解释,虽扣除每个月基本开销及储蓄后的工资,都够他吃用,但一旦发生突发状况,如老旧汽车出现状况需要维修时,他就必须动用其储蓄来修理汽车。

“加上本身工资不高,即使每个月储蓄,也还是非常少。”

刘振龙则说,根据他过去与客户交手的经验,发现很多客户并非没有理财规划,而是生活固定开销太多,导致每个月扣除生活固定开销后所剩无几,甚至无法储蓄。

他说,生活上“衣、食、住、行”的基本开销在所难免,除了承担房贷外,国内的公共交通并不方便,因此购买汽车或摩哆代步在所难免,这又必须承担一笔汽车贷款,加上扣除孩子的教育费及生活费,确实所剩不多。

他也说,部分人士必须承担父母的医药费,虽然他们可以把父母送到政府医院就医,但政府医院需要排期等候,因此一些选择把父母送到私人医院就医。

他说,这些人士本身工资不高,无法承担昂贵的医药费,因此他们仅能先靠信用卡过账缴付医药费,然后慢慢以分期付款方式缴清卡债。

节制购物 想好再买

刘振龙指一些人毫无节制的花费,如追求名牌潮品,也导致生活入不敷出,根本没有任何储蓄。

他说,如今马来西亚的网络购物平台选择多样化,打开电脑或手机就很容易点入网络购物平台购物。

“虽说网络购物较便宜,但若没有节制的网购,也没考虑自己是否需要该物品,很容易超支。”

他也说,现在很多年轻人都有“跟风心态”,看见朋友有最新款的手机或潮牌衣物后,不理会自己是否有需要,或自己的经济能力是否允许,就跟随朋友脚步购买新款手机或潮牌衣物。

王俊杰则说,了解到自己收入不高,因此他不会随便挥霍购买物品。

“即使浏览网络购物平台,看见心动的物品,也会反问自己是否需要这物品。我会认真考虑是否需要后才买。”

他坦言,网络购物平台的发达,确实会让人沉迷,甚至过度消费。

先储蓄后花费 兼职增收入

刘振龙表示,认为目前收入不够或每月经济捉襟见肘的人,应想办法增加收入来源,或投资自己去学习后跳出现在的工作框框,以增加收入。

他说,很多上班族的每月工资仅够吃够用,因此为了增加收入,他建议上班族增加自己的收入来源。

“将本身的兴趣发展为副业,或寻找兼职工作,以增加收入。”

他也非常建议民众投资在自己身上,可以去报读一些可增值或有兴趣的课程,然后将本身兴趣发展为事业,自己创业当老板。

他指出,若无法跳出目前的框框,他建议民众“先储蓄后花费”,从每个月工资中领出一笔钱作为储蓄,这样就不会造成挥霍过度,导致每个月成为“月光族”。

他建议可使用财务规划的手机软件,将每日每笔开销都记录下来,然后总结当月的开销时,就会发现本身在哪方面过度开销,再从那里去节省。

他也说,另外一个方式是每次用现金买东西时,店家找回零钱时,强迫自己把找回的零钱都储蓄起来。积少成多,月尾总结时也是一笔客观的数目。


 

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