(吉隆坡1日讯)基于经商与消费情绪依然不振,本地银行业9月贷款仅按年增3.8%。除了贷款增长动力减缓以外,对业者净信贷成本或因资产素质受损而走高的担忧,也让市场分析员谨慎看待银行业者的前景。

国行最新数据显示,贷款表现按月微起0.5%,增幅同样比8月的0.6%来得慢。

商业贷款依然是拖慢整体贷款的主因,9月仅按年增2.7%,去年同期则起6.8%。其中,市场人士估计,中小型企业贷款按年升5.7%,而大型生意贷款则温和地增1.2%。

大华继显分析员相信,这有可能促使国行再度降息,进而抑制业者的净利息赚幅。

同时,虽然车贷继续萎缩(按年减1.7%),但在房贷升7.2%带动下,家庭贷款单月增幅企稳4.6%。

此外,贷款增长领先指标也乏善可陈,9月贷款申请额与批准额分别收窄8.7%与6.1%,这导致首9个月贷款批准增长从首8个月的5.3%,减速至3.5%。

温和成长的贷款批准是受到“2019年居者有其屋”计划(HOC)相关的房贷所提振。

末季迎头赶上

无论如何,艾芬黄氏资本分析员相信,在建筑工程与房贷提振下,贷款增长可在末季迎头赶上。

另一边厢,随著企业存款减少,9月总存款增幅仅有4.2%,比8月的4.6%慢。

不过,达证券分析员提到,商业银行的来往与存款户口(CASA)余额按年扩大6.5%,把CASA比例从去年同期的25.8%,推高至26.3%。

他续称,银行业者的流动性覆盖率(LCR)处在偏高的144%,而贷款对存款比率则收窄至82.3%。

尽管银行体系流动性保持稳健,但呆账仍不断增升,削弱资产质量,引起分析员担忧。

艾芬黄氏资本分析员指出,呆账年初至今按年起11.6%(按月增0.9%),主要来自营运资本、住宅与商业产业领域。

大华继显补充,虽然总减值贷款率(GIL)保持在1.61%,但受累于住宅产业领域,非商业GIL比率意外地稍微恶化至1.07%。

“我们因而认为,下半年净信贷成本应会攀高,并接近全年25个基点的预期,这有可能压制业者下半年的盈利,但可能会被存款定价下修的利好所抵消;前提是国行在2019年不会再降息。”

综合上述因素,市场分析员认为,在国行降息可能性升高,以及推动成长利好因素从缺下,银行业者接下来盈利有收缩的风险,但基于估值与周息率(DY)依然诱人,而纷纷维持“中和”、“与大市同步”以及“增持”投资评级。

兴业银行(RHBBANK,1066,主板金融股)是最多投行喊买的金融股。银行股周五起落参半,涨幅最显著的是丰隆银行(HLBANK,5819,主板金融股),全天起42仙或2.44%,报17.30令吉;跌幅最深的是大众银行(PBBANK,1295,主板金融股),全天挫50仙或2.46%,至19.80令吉。

丰隆银行和大众银行银行分别是第3大上升股和最大下跌股。

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