（上海/伦敦10日讯）中国“共同富裕”政策下，加上疫后经济复苏不似预期，A股及人民币持续走弱，令不少中国富豪甚至中产阶级感到恐慌，很多富裕的家庭认为，资产放在国外更加安全，因此很多富豪冒险委托地下钱庄，将自己的财产转移出中国境内。
据《彭博》报道，自疫后重新开放国际边境以来，中国富豪对于海外备用选项的需求激增，无论是为了实现资产多元化，或是为了潜在的移民铺路，越来越多的中国人开始将资产转移到国外。
有财富顾问指，传统的避风港如温哥华楼市或美股投资仍相当具吸引力，而过去两年，新加坡亦成为中国富豪的新目标。
不过，要从中国合法转移现金受到严格的限制，一般情况下个人每年只能海外电汇5万美元（约24万令吉）出境，如果是决定移民，则再多一次转移资产的机会。
要填补规范下的缺口，只能依靠非正式汇款系统“哈瓦拉（Hawala）”这类地下钱庄。
哈瓦拉在阿拉伯语意指转移，即透过经理人在庞大的非传统银行、金融交易网络中传递金钱。
上海纽约大学（New York University Shanghai）教授加尔（Joel Gall）指，这类机构如雨后春笋般涌现，以满足不断增长的强劲需求，他们就像“准银行（quasi-banking）”一样运作，但却在没有监管的情况下运作，站在灰色地带获利。
报道指，目前无法准确的估计这个行业规模有多大，但中国官媒2021年引述国家外汇管理局的报告称，在甘肃省破获一个特大地下钱庄案件，涉资达756亿人民币（500亿令吉）。
据报这笔钱分散在一个由5个组织组成的网络，而这些组织使用遍布全中国20多个省份，8000多个银行账户进行交易。
这些地下钱庄的范围遍布全球，几乎只要有大量华侨的地方都有机构运作。英国国家打击犯罪调查局（NCA）2019年情报预估，这些地下钱庄极有可能在关键地点准备好资金池，以便收款人能够快速收到转换成当地货币的现金。
不过，这项业务也有黑暗面，根据英国国家打击犯罪调查局表示，为了能透过“哈瓦拉”系统进行交易结算，中国不少地下钱庄使用犯罪集团以贩毒、走私香烟、非法移民或人口贩运等的收益。
英国执法人员也发现，中国留学生的账户经常被用作后门，将资金转移到合法的银行系统，其中有调查发现100多人向逾1.4万账户存入现金，12个月流入的资金超过1亿英镑（约5.79亿令吉）。
法国外贸银行亚太区高级经济学家吴卓殷亦指出，根据旅游数据中无法解释的差异，表明中国游客在旅游期间将现金留在海外，预计2023年将有多达1500亿美元（约7103亿令吉）的资金流出中国。
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