（纽约15日讯）周四（12日），美国最受欢迎的金融科技公司Chime正式登陆纳斯达克交易所（Nasdaq），首日开盘报43美元，远高于每股27美元的首次公开售股（IPO）发售价。
作为金融科技公司，Chime类似于大马近年来开始流行的数码银行。
国家银行颁发5张数码银行执照后，获颁执照者陆续推出各自的数码银行，即本区域电子召车巨头Grab与一众伙伴营运的GX银行、亚通（AXIATA，6888，主板电讯媒体股）旗下电子钱包Boost与兴业银行（RHBBANK，1066，主板金融股）联营的Boost银行、永旺信贷（AEONCR，5139，主板金融股）及其日本母公司共同持有的Aeon银行、本地投资银行KAF新近推出的KAF数码银行，以及杨忠礼电力（YTLPOWR，6742，主板公用股）与新加坡冬海集团（Sea Limited，网购平台Shopee的母公司）联营的Ryt银行。
借鉴Chime成功之道
周四美股盘中，Chime最高涨至44.94美元，涨幅逾66%。市场情绪火爆的背后，是Chime从边缘到主流，引发整个金融行业反思与变革的故事。我们不妨通过早期就入股Chime的风险投资者--凯辉资本（Cathay Capital）的视角，来看看Chime的成功之道，从而借鉴来作为看待本地数码银行即将到来的企业旅程。
数年前，全球化的视角让凯辉资本意识到，那些在欧洲、亚洲等地已显露趋势的非共识领域，可能正是美国市场的下一个突破口，数码银行正是其中之一。
凯辉资本在多个市场持续看到同一个讯号：以移动优先、用户导向为核心的新金融模式，正在系统性挑战传统银行体系。尽管各地的制度背景、消费结构与监管框架不同，但底层逻辑却高度一致：金融技术已经成熟，用户习惯已然转变，而世界也在为下一代金融基础设施腾出发展空间。
欧美数码银行遍地开花
在欧洲，英国、德国都有数码银行或金融科技公司的代表性业者，例如英国的Monzo与Revolut和德国的N26。法国银行巨头巴黎银行（BNP Paribas）等欧洲大型金融机构也在主动转型，先后推出Hello bank!、收购了Nickel；在南美洲，Nubank通过其信用产品，服务被传统体系忽略的大量用户；而中国更是率先走出了一条“飞跃式发展路径”，以支付宝和微众银行为代表。中国的数码银行把金融服务无缝植入用户生活的每一个环节，这种模式不仅重构了金融的触达方式，也重构了用户对金融服务的认知与信任路径。
正是在这一全球背景下，凯辉资本在2017年相中了尚处早期阶段的Chime。彼时，Chima估值尚低，在主流资本市场尚未获得足够关注。但在深入探讨后，凯辉资本发现，Chime是一个对美国银行体系“结构性缺口”有深刻洞察的创始团队。
美银行体系不利普通人
美国传统银行体系对普通人并不友好。高门槛、繁琐流程、惩罚性费用，使数以千万计的中低收入群体始终被排除在主流金融服务之外。Chime希望能够减轻这种高收费模式带给消费者的负担，帮助更广泛、更真实、却长期被忽视的主流人群便捷地享受银行服务。
2017年，凯辉资本决定领投Chime规模达1700万美元（约合7217万令吉）的B轮融资。当时，Chime的估值仅为7000万美元。凯辉资本不仅是Chime的投资者，更是它的全球合作伙伴，与巴黎银行（凯辉的长期伙伴）保持密切沟通，为Chime的团队在风控、合规、国际对标等方面提供策略支持，也为后续吸引更多机构投资者打下基础。
Chime不仅拥有扎实的技术能力和清晰的用户定位，更具备将“产品创新”落地为“金融基础设施升级”的潜力。Chime没有取代银行，但它推动了银行的转变。
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