“诶，你申请Shopee的SPay Later了吗？买东西不用先还钱，很好康勒！”这句话不久前在年轻消费群体内流传，掀起小小的轰动，让大家纷纷到该电商平台上申请“先买后付”（Buy Now Pay Later，BNPL）的服务。那这个“先买后付”究竟是何方神圣？
BNPL的概念就是我们熟知的“分期付款”，它是以一种赊账形式，让消费者购买想要的物品时，不必马上缴付全款，只需在下个月付款或分期支付款项即可。这与信用卡的分期付款大不相同，因为信用卡将征收利息，而先买后付并不需要，从而达到吸引更多消费者入坑的目的。
我国对“先购买，后付款”的支付服务并不陌生，但BNPL却不用符合以往信用卡只能购买高额商品的条件，它可以直接充当消费者在小额商品上金钱分摊的角色，重点是零利息，让信用卡不再是消费者们“唯一”的选择。如此一来，消费者们均可享有先购买商品，后分期缴付账单的权利，也不必再纠结信用卡利息高，或多或少刺激了消费者们想要购物的欲望。这对年轻消费者来说，无非就是“天上掉馅饼”的喜事！
多个调查研究显示，年轻消费者非常向往BNPL，这是因为它预付费模式的门槛非常低，并且诱发年轻群体陷入狂热的消费主义。BNPL提供年轻群体贷款的机会，相较于传统申请信用卡的繁琐流程，BNPL的快速和便利是年轻群体的福利。如此一来，面对如此之大的诱惑，若年轻群体不懂得自律把控，最终很容易带来负面影响。
对消费者而言，BNPL可以帮助他们减少债务压力；反观站在商家的立场，BNPL模式可以带来比以往更多的营业额，还能刺激消费者进行更大数目的交易。特别针对理财习惯不好或金钱观念不成熟的年轻群体，他们很容易被影响然后陷入疯狂买买买不计价的消费主义。
这是因为在心理学角度上，BNPL简单又不复杂的申请方法，在某种程度上抵消了消费者在购买时的犹豫和纠结，从而导致消费者把购买欲放在首要，其次才关心是否有能力缴付分期的事情。
担心年轻消费者会过度消费绝不是“空穴来风”，这是因为年轻群体的财务状况并不富裕，BNPL的出现恰好弥补了这个空缺，年轻人很难不被影响。
但BNPL真的没有任何隐患吗？大错特错！若年轻群体陷入过度消费，又无金钱偿的情况下，则需要面对严重的财务后果，轻则偿还越滚越多的滞纳金或其他罚金；重则面对信用评分受损的影响，最终得不偿失。
最后，在先买后付的面前，年轻消费者要懂得自律，避免冲动购物所产生的过度消费。因为账单没出现之前，消费者们根本不知道自己花费了多少。若年轻消费者被BNPL模式控制，选择过度消费，将导致超出预算，最后也只会加剧自身的债务压力。
