收入不足，物价高涨，让平民百姓苦不堪言！有人加班兼职增加收入，有人紧衣缩食节省开销。但有人可能在拼收入之际，却多出原本不必要的开销或问题，引发钱不够用的“恶性循环”！
举例，父母原本能在家照顾孩子，但双薪家庭把孩子送去托儿所后，月增数百令吉开销；有人兼职加班后压力更大，结果刷卡消费更多来“犒赏”自己或解压，但更庞大的债务又让他被逼做更多工。
面对经济不景气，槟城消费人协会研究员苏碧雯接受《东方日报》访问时表示，除了增加收入，其实更关键的是如何减低开销，过个简朴生活。
她认为，人民收入不足时需做更多工，结果增加一些开销后导致钱又不够用，又需做更多工来应付开销。因此她认为，若能减少各种不必要开销，生活就可更轻松，无需辛苦提高收入。
她解释，虽然理想是找到更高薪工作，但并非人人如愿。加班或兼职时，又会减少与家人相处的时间。
“槟消协主席莫哈末依德里斯主张，倘若情况允许，最好父母之中只有一人工作，另一人可在家照顾孩子，这可省下保姆费。有人已选择辞职在家顾孩子。”
别为花钱找借口
她说，父母照顾孩子也可省下前往托儿所的交通费及时间，家长也可在家兼职赚外快，如进行电子商务，或帮人照顾孩子。
她表示，在外用餐的开销也不便宜，民众可选择在家煮食省钱。可惜的是，现代人忙于工作，无暇在家煮食。但她认为，民众至少可自行准备早餐。
询及部分民众的现有收入连基本需求都无法满足时，她反问，究竟这些是需求，还是需要？
“是否真有必要买屋，还是租屋就可以？就算要买屋，是否需大屋？孩子上学是否需新校服，还是可用兄姐留下的？是否需买很贵的铅笔盒？”
苏碧雯劝告消费者学习精明消费，勿轻易被商家或自己诱惑，以减少不必要的开销。
她举例，诱惑人花钱的“合理”借口包括我理应拥有…（以符合自己的“身份”、每个邻居都有、销售员对我太好，我理应买一点东西、一生人只有一次机会。
他建议，购物时应准备一份清单，以免购买不必要的物品。
“即使是同一类型的物品，民众也应比较每单位（如每克）的价格。有些包装虽然较便宜，但每单位价格较贵。”
她建议，最好勿与富人一起购物。有时与孩子一起购物时，孩子也会一直要求买东西。
她说，买保险时应选择较低的保单，并确保未来有能力付保费，否则几年后承担不起而断保，也是浪费。那些单身没依靠的人，其实无需买寿险。
流动资金不足 勿盲目投资房产
财务规划师林抒燕提醒，虽然有人认为投资房地产稳赚，成长率较稳定，但她认为不应盲目投资房地产，尤其是流动资金不足的人，或得不偿失。
“我有个客户在工厂打工，拥有8间屋子，每个月靠租金供屋，早前因一半产业租不出去，结果需自己倒贴，工厂工作量又刚好减少影响他收入，结果急著抛售产业，以不理想价格出售。”
她说，定期存款的利息不高，无法抗通膨，因此民众可选择投资信托基金。对于那些已退休且无收入来源的人，最好不要投资高风险的基金，普通基金一般可获5至6%回酬。
“如果是年轻，有收入的，可投资风险高一点的基金，回酬可达8%至10%。”
无论如何，她提醒，投资信托基金并非稳赚，还需看经纪是否有经验，有否进行活跃管理，即随著时势变化，如英国脱欧、川普当选美国总统等，协助客户在对的时间进行买卖。
她也提醒，民众购买储蓄保单时，需了解如何计算真正的回酬，因为广告显示的未必是真实回酬。举例，虽然买车显示的利息是2.9%，但若用买屋那种利息算法计算，利率就会更高。
她说，民众可上网搜寻内部收益率（IRR）计算期，计算保单的真正回酬。“民众听了保险经纪讲解后，别太冲动当场购买，应计算真正回酬后才决定。”
再融资减贷款利息
她说，储蓄保单的回酬普遍上只比定期存款稍高一些，回酬还有分保证和非保证的。
除了投资，她也从生活层面分析如何“挤”出多点收入。举例，民众应做好税务规划，了解哪些事项可扣税，并在年初开始收集收据。
她说，向银行贷款购屋者，每隔3至5年可重新查看银行的贷款配套，若发现有更低利率的再融资配套，就可提出申请。
“卡债和个人贷款的利息很高，可高达18%。若真没办法还债，可向银行申请再融资，或寻求信贷谘询与债务管理机构（AKPK）协助，以更低利息还债。”
她说，通常医药费（特别是父母）和卡债最容易导致家庭经济出状况，因此平时最好储蓄一笔应急资金。
了解津贴及扣税 商家省钱有方
林抒燕提醒，商家应多了解政府提供的各种津贴或税务回扣，以从中省下一笔钱。
她说，政府有提供各种贷款或辅助配套予各行各业的商家，包括中小型企业、渔业、农业、食物业及旅游业。民众可浏览政府网站查询详情。
林抒燕也是前银行职员，曾协助中小型企业融资。她也向小商家授招说，若公司管理团队及公司表现好，或可提高贷款额或享有更低的贷款利率。
她说，商家可与银行保持一定的联系，给予银行信心。当银行发现公司稳定成长，而且定期支付贷款，或可提供一些优惠。
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