近日在理财老司机的社媒上，都在讨论关于出外旅游的课题，特别是一谈到出国旅游，单论乘搭飞机航班，就是一笔不小的支出。对有在认真进行个人理财规划的朋友来说，旅游支出通常属于较大额的非日常开销，面对这种大额花费的取舍，该如何做决定？一起来讨论吧。
大家应该曾听说类似这样的说法：“如果你把每天一杯的星巴克咖啡省下来，XX年后你就能买一辆法拉利了”。先不论是否有道理，这样的说辞，或挣扎是否应该花大钱去旅游、购物，背后的心理因素其实来源于“延迟享乐”（Delayed Gratification）的自我控制能力基础上。
谈到“延迟享乐”，不得不提已故心理学家沃尔特·米歇尔（Walter Mischel）的一系列“棉花糖实验”。实验方法是让4岁孩童独自留在房内，并且给他一颗棉花糖。接著实验人员告诉小孩自己需要离开房间一阵子，如果在这段时间内小孩没有把棉花糖吃掉，之后就可以再额外得到一颗棉花糖。
受测的小朋友们，之后被长期追踪他们的个人发展，发现当初越能忍耐不吃眼前棉花糖越久的小朋友，他们普遍更能抵抗诱惑和面对挫败、更善于表达意见、专注力也更好，在学业、职场及社交皆取得较好的成绩。也就是说，懂得延迟享乐的人，获得更高成就的可能就越大。
但是，我们总不能逼迫自己万事都延时享乐，毕竟理财的目的，是把人生里更多的选择权，掌握在自己手里，享有更多的自由，活成自己想要的模样嘛。以旅游为例，蜜月旅行、家族出游，或者一些需要在自己年轻力壮时才有办法能探索的名胜古迹，很多的体验往往必须及时去完成，不一定有延迟的空间。所以，在衡量是否立即做出大额支出的消费时，我们应该要学会更深层次的思考。
首先，让数字来说话。假设你现在有意飞到纽西兰，尝试两个星期的露营车自驾游，预估花费总额2万令吉，而平日你有长期投资的习惯，假设自己的年化投资报酬率为8%， 意味著假设撤回这项支出，并转而进行投资的话，在 10年、20年及 30年后这笔资金会分别成长成约4万3000令吉、9万3000令吉及20万1000令吉。
机会成本
得出这些数字，可用于机会成本的得失比较，当我们拥有多重且时长不一的财务目标，无论是购房、退休等等，我们就能思考若选择延时享乐，该数字在未来对我们的目标是否蕴含实质的效用及影响力，以此作出定夺。除此之外，你也能进一步思考，若此时不花这 2万令吉，10年后是否有自己更想前往的旅游地点，是花费4万3000令吉可以达成的？
数字计算属于量化的评估方式，但我们也不能忽略质化的分析，也就是花费项目带来的体验价值。譬如说，到纽西兰自驾游，随同的还有另一半及快成年的孩子，也许未来能够共同完成如此体验的机会将变少，或者说这是自己或另一半一直以来的心愿，那这就会让举家共游纽西兰的体验，所给予的价值大幅提高，甚至到了无可取代的层度。
付出后换取的价值，通常是我们主动赋予的，也只有我们自己能从中体会，某些当下获得的体验，也许是我们宁可延迟退休一、两年也想要完成的，那我们还是得诚实地面对心中的那把呼唤的声音。
考量支出与花费，必须在量化计算与质化分析间取得平衡，非常考验我们的智慧，不仅涉及理财的范畴，同时也反映我们对人生终极的追求究竟是什么。无论如何，不做冲动决定，出手前多评估、多思考总不会错。
