老萧前几天在Shopee买乳清蛋白，两罐装，954令吉。按下付款之前，商品底下多了一行小字：Allergy Care（过敏保障），2令吉额外费用，前面的格子已经预设打好勾了。以老萧的购物习惯来说，都会把它给取消。
好奇心驱使下，老萧又把几样东西丢进购物车看看：
一支349令吉的手电筒，跳出Product Care（商品保障），费用9.64令吉，约商品价的2.8%
一台5239令吉的扫地机器人，跳出Electronic Care（电子产品保障），费用345.55令吉，约商品价的6.6%
一台1万1999令吉的iPhone 18 Pro Max，跳出Mobile Care（移动装置保障），费用453.56令吉，约商品价的3.8%
既然测试了iPhone，老萧又想起Apple自家卖的AppleCare+，移步到其官网，看了手机、平板、电脑各种产品的延长保固方案，从379令吉到2399令吉都有。
你在购物时，有没有认真考虑过这些选项？还是和多数人一样，便宜的懒得取消，贵的凭感觉决定？这篇文章，老萧想给你一个以后每次结帐都用得上的判断方法。
Shopee Care和AppleCare+ 保什么？三种不同的保障
虽然各项方案名字都有“Care”（保障）的字眼，但它们保的其实是三种不同的事，我们就以Shopee及Apple为例，继续往下讨论。
第一种是设备自己坏掉：这才是大多数人第一时间想到的“延长保固”（Extended Warranty），也就是原厂保固期结束后，再多保一段时间。
第二种是你自己弄坏：摔到、压到、泼到水，原厂保固不管这些，所以才额外提供意外保障。Electronic Care、Mobile Care 属于这一种。
第三种跟损坏无关，是你吃了、用了之后过敏，这是“过敏保障”（Allergy Care）。
AppleCare+ 比较特别，第一种和第二种它都包。苹果想要卖给用户的，是延长保固期之馀，也涵盖设备被你造成损伤的风险。
Shopee Care会延长原厂保固吗？
不会。以老萧在Shopee测试的那台扫地机为例，商品页写明有2年原厂保固，而Electronic Care保的是12个月内的意外和进水。
两样东西保的是不同的事，勾了它，原厂保固没有变长；不勾它，原厂保固也还在。
结帐前的三步判断法
值不值得买，不看价格高低，而是看条款、使用期、出事机率与维修成本这四件事。理解各种保障的不同后，就可以用以下三步来判断。
第一步：点开条款，只看三件事
它保哪一种事、最多赔多少、索赔的时候你还有什么额外成本。
第二步：保障期对不对得上使用期
保障期和你的使用期对不上，钱就很可能白白花掉了。
以手机为例，AppleCare+ 的iPhone方案保两年，包含延长保固和意外保障。如果你每年换新机，原厂那一年保固本来就盖住了设备故障，那你实际用到的AppleCare+ 就只有意外保障那一半，付的却是全额。
第三步：出事机率与维修成本
想想你买的东西，其出事机率及维修成本。你常不常带它出门？每天用多久？这款产品的品质与口碑如何？
若是保固期过了，维修成本高不高？修不修得了，还是只能整台换？
四个象限：哪些商品值得加购保障
如此一来，要买的这样东西，就能归类在这四个象限，协助你进行判断：
AppleCare+ 马来西亚值得买吗？
每天带出门、维修费高的Apple设备值得买，长期放在家中不动的则不必。
先说一个事实：在这篇提到的五种方案中，AppleCare+是唯一在条款中写明含有保险成份的。它的意外损坏保障由AIG承保，这家保险公司受马来西亚国家银行监管。
另外四种（Shopee 上）的条款都有同一句话：这是一份服务合约，不应被视为保险产品。
MacBook、Mac mini、iPad、iPhone 哪些值得买AppleCare+
现在把几样东西放进图里。以下是老萧自己的看法：
每天背著出门的MacBook Pro（高阶款的AppleCare+ 是2399令吉，保三年）：天天进出背包，出事机率较高；萤幕或主机板一修就是数千令吉，而有了 AppleCare+，单次意外损坏最多只付1429令吉的服务费。代价高，属于“务必购买”这个象限。
放在书桌上不动的Mac mini（529令吉，保三年）：几乎没有摔到的机会，硬体零件的品质及口碑优良，属于“不建议购买”的象限。
给小孩用的iPad mini（399令吉，保两年）：出事机会肯定较高，但可以装上防护力高的保护壳及萤幕保护膜。成本高低则看个人，真的摔坏有些人能说换就换，但有些人则未必，属于“可买可不买”。
iPhone（649至1499令吉，依型号）：道理和iPad mini 一样，只有一个例外是最新型的折叠式iPhone Duo。它没有口碑及品质历史可参考，零件更复杂；据知名科技媒体的报导，内萤幕保外维修要4749令吉，有AppleCare+则只付469令吉，老萧觉得务必购买。
AppleCare+的缺点：不保遗失失窃，索赔另收服务费
它有三个容易被忽略的地方。
不保遗失和失窃：马来西亚版的AppleCare+ 条款列明，不更换遗失或失窃的设备。手机被偷了，它不赔。
每次索赔要再付一笔服务费：iPhone换前萤幕或背板玻璃139令吉、其他损坏469令吉；MacBook（MacBook Neo 除外）换萤幕或外壳469令吉、其他损坏1429令吉。
本身价格不低：高阶款MacBook Pro的AppleCare+ 是2399令吉，折合每年约800令吉。
Shopee移动装置保障值得买吗？问答页与条款说法不一
老萧个人不会买，主要原因是两份官方文件对保障范围的说法不一致。
Shopee的官方问答页说，移动装置保障（Mobile Care）保12个月内的意外和进水，最高赔到手机的购买价，可以索赔两次。但是同一个方案的条款页，标题是“手机萤幕保障”，内容只保前萤幕因为撞击而破裂，不含进水，每次购买最高赔1000令吉，每次索赔再收75令吉。
两份都是官方文件，但说法不一致，老萧没有办法替它判断哪一份算数，只能提醒你：加购之前，自己点开条款看清楚。
还有，这项服务的提供者并不是持牌保险公司，不受国家银行监管。另外，买了之后要下载指定的app，让手机通过萤幕检测，保障才生效。没做这一步，等于没买。
Shopee电子产品保障保什么？
Shopee电子产品保障（Electronic Care）保12个月内的意外损坏和进水，最高赔到商品购买价，情况比Mobile Care简单一点。
但条款列明：
不赔外观损伤
不赔遗失失窃
玻璃和镜头（若有）除非另有注明，否则不赔
每次索赔要自付商品价的5%
所以老萧的结论是：四个象限告诉你这样东西需不需要保障，条款告诉你眼前这一份值不值得买，两关都过了才勾。
商品保障是什么？免费保障为什么要收费
Shopee商品保障（Product Care） 是一个付费的“服务包”，商品保障只是包在里面的赠品。
手电筒例子那一笔9.64令吉的商品保障，说明文字写的是“complimentary product protection”（免费赠送商品保障）。那么，免费的东西为什么收钱？
条款的解释是：你付钱买的是一个“服务包”，里面有装修、回收、搬运之类的优惠码，商品保障是包在里面送你的。
商品保不赔什么
这份保障的内容是：
只保6个月
保意外、火灾、水灾造成的损坏，以及失窃
刮痕、凹痕、玻璃破裂、机械或电子故障，都不赔
每次索赔，你要自付商品购买价的10%
有原厂保固的产品，例如手机、笔电、家电，列在不适用的清单里
以那支349令吉的手电筒为例，保障费9.64令吉加上索赔自付34.90令吉，还没拿到赔偿就先付了44.54令吉，约商品价的12.8%。
读完这几条，你大概也看出来了，一般人买东西最常遇到的状况，它多半都不赔。
家里买了火险，电器有保吗？
未必。这里顺便澄清一个常见的想法：“我家已经买了火险，电器应该有保吧”？
基本的火险只保屋子本身，屋内的电器和家具，要另外买屋内财物险（Householder）才有保障，老萧上星期写车险时也提过这一点。
过敏保障的赔偿条件
老萧自己的做法是取消勾选。2令吉不贵，最高可以赔500令吉的门诊费，听起来很划算，但赔偿条件并不宽松。
细节是这样的：
赔门诊费的80%，只赔一次
保障期是收货后30天
你要先自己付钱看医生，在14天内提出申请
要医生写信证明，你是对这个产品里的某种成份过敏
申请之前，要先点开电邮里的链结启用保障
换算一下：要拿满500令吉，门诊费得达到625令吉。假设看一次门诊80令吉，实际只拿回64令吉。
过敏保障不赔什么
更重要的是它不赔什么：产品本身有瑕疵不赔、产品过期或服用方法错误不赔、原本就有的病症引起的反应也不赔。
换句话说，买食品和保健品时最应该担心的那几件事，它其实都不纳入保障。
比2令吉更实在的三个做法
所以老萧自身的做法，反而是把力气花在付款之前：
看清楚成份表
选Shopee Mall或Preferred的商家（原厂或信誉高）
先查询产品的有效日期
这三件事不用钱，比那个2令吉的过敏保障实在得多。
结语
先用四个象限判断这样东西需不需要保障，再点开条款判断眼前这一份值不值得买，两关都过了才勾。
老萧每周撰写这个专栏的文章，就是使用加购了AppleCare+的MacBook Pro。很庆幸自己过去数年来都没有需要索赔的时候，但不代表老萧会认为这笔花费是种浪费，毕竟天有不测风云，人有旦夕祸福，我们花钱买回来的物品，也是同样的道理。
很多人喜欢将消费、购物形容成“钱没有消失，只是变成了喜欢的样子”。这篇文章的目的，就在于探讨我们应该如何把“自己喜欢的样子”这一块，用有效、低成本的方式尽可能地延长它们的生命。希望读者们有所收获，也祈愿你的心爱之物，能够安然、长远地陪伴你的每时每刻。
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