（吉隆坡21日讯）布特拉高原在开斋节第二天发生的天然气输送管道火灾事故，摧毁并波及多户住宅，无疑成为一记沉痛警钟；保险从业员提醒屋主应及早为房屋及财产投保，以降低灾难带来的损失。
这场发生于4月1日的事故中，爆炸产生巨大蘑菇云与高达20层楼的火焰，引发强烈热浪，瞬间毁坏半径500公尺内的住宅与车辆；据估计，事故共造成308户家庭、1254人受影响，其中87间房屋被毁，另有148间需修复。
这场灾难不仅清楚说明灾害可在何时何地发生，惟可惜的是，社会大众对屋主保险（HO）、家居财物保险（HH）与火险保单，这3种主要保障类型的认识仍然不足。
据《大都会日报》报导，根据大马普通保险公会（PIAM），屋主保险涵盖包括爆炸在内的损坏，属综合性保障，涵盖火灾、闪电、天灾与水管爆裂等风险。
大马普通保险公会（PIAM）首席执行员蔡金顺指出，以布特拉高原案例为例，天然气爆炸导致的损坏将依重建成本理赔，惟受灾屋主在进行任何修复工程（包括紧急维修）前，须取得保险公司的书面批准，否则可能不受保障。
他指出，若屋主仍在偿还房贷，银行通常会要求投保屋主保险作为贷款协议的一部分；而公寓或共管公寓，则由共管机构（JMB）强制投保总体房屋保险。
“屋主保险保单的年均保费为，组屋与公寓约382令吉、有地住宅约377令吉，实际保费依保额而定。”
另一方面，Etiqa普险（EGIB）首席执行员弗海鲁丁表示，屋主保险有助保障房屋结构，并确保银行对该房产的财务利益获得保障，这意味著，仍在偿贷的屋主通常已拥有申请理赔所需的基本保障。
家居财物保险常被忽略
他说，至于家居财物保险，则保障房屋内部物品在火灾、失窃与特定天灾下的损坏或遗失，与屋主保险的保单（贷款时强制购买）不同，家居财物保险的保单属于自选类型，可独立购买，年均保费约为142令吉，实际保费依投保财物价值而定。
“但这类保险常被忽略，导致在突发事件中，许多屋主无法获得室内财物损失的赔偿。”
火险并非强制购买
蔡金顺指出，标准火险保单主要保障因火灾、闪电与使用于家庭用途的瓦斯爆炸所造成的损害，若损害是由非家庭用途的爆炸引起，投保人可额外购买附加保障，保险赔偿同样是根据重建成本。
此外，弗海鲁丁指出，火险并非强制购买，除非是银行贷款条件之一；而从社会层面看，火险投保率偏低的一大原因，可能是民众（尤其是低收入群体）对此认识不足或经济能力有限。
根据大马统计局2024年资料，全国有910万户家庭，但仅388万张火险与房屋保单在册，投保率仅42.6%。相较之下，2023年共有888万户家庭，保单为389万张，投保率为43.8%。
蔡金顺表示，以约43%的投保率而言超过一半马来西亚家庭未受火灾、水灾与恶劣天气等风险的结构保障。
同时，根据大马保险服务有限公司（Insurance Services Malaysia Bhd）数据显示，2024年1月至9月期间，屋主保险的总保费收入（GWP）增长4.35%，达7亿8730万令吉，高于2023年同期的7亿5446万令吉，家居财物保险保单的总保费收入则于同一时期成长10.35%，达到3221万令吉，高于2023年同期的2928万令吉。
Etiqa普通伊险（EGTB）首席执行员沙鲁阿祖安提醒，许多屋主误以为水灾、土崩与其他天灾已自动涵盖于标准保单之内，实则需另行投保“特殊灾害保障”方可理赔。
苏黎世保险（Zurich Malaysia）建议屋主投保家居财物保险保单，以确保财物获得妥善保护，也有助于提高生活安心度。
“虽然去年家居财物保险的保单采用率有所增长，但整体仍偏低，主因是缺乏对完整房屋保障概念的认识与理解。”
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